“警銀聯(lián)動”反詐，轄區(qū)派出所為中信銀行長沙雨花亭支行送錦旗。 通訊員 攝華聲在線全媒體記者 黃煒信
春節(jié)臨近，消費旺季與資金回籠疊加，市民手中可支配資金增多，一些不法分子盯上了這筆“過年錢”。
近日，在長沙市一家銀行網(wǎng)點，上演了一場“30萬養(yǎng)老金生死時速”——柜員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶異常后，僅用幾分鐘完成掛失操作，與詐騙分子展開了一場看不見的資金“爭奪戰(zhàn)”。
這并非影視劇情，而是湖南反詐戰(zhàn)線上的真實一幕。數(shù)據(jù)顯示，2025年全省銀行機構累計攔截可疑資金74.2億元，涉詐賬戶數(shù)量同比下降20.5%，一幅“技防+人防+制防”三位一體的反詐圖景，正在三湘大地徐徐展開。
與時間賽跑
“快幫我看看!有人給我打電話說我抖音綁定了自動扣費，現(xiàn)在賬戶里有30萬不見了!”前不久，在建行長沙新建西路支行，李女士顫抖的聲音讓空氣瞬間凝固。柜員羅瑞發(fā)現(xiàn)詐騙分子已將資金兌換為歐元，并開通“外幣小額免密支付”功能，便立即啟動“掛失+報警”雙線程處置。東塘派出所民警到場后發(fā)現(xiàn)，這筆資金距離跨境劃轉(zhuǎn)僅一步之遙。
類似場景也在廣發(fā)銀行長沙分行上演。一位老年客戶的賬戶出現(xiàn)異常交易行為，工作人員迅速啟動應急機制，立即聯(lián)系客戶并緊急采取賬戶安全措施，暫停相關交易。經(jīng)查，該客戶被誘導安裝了名為“抖動生活”的黑產(chǎn)軟件，詐騙分子正試圖轉(zhuǎn)移其名下各銀行賬戶資金。廣發(fā)銀行的快速反應成功保住了客戶數(shù)萬元養(yǎng)老金。
真實案例揭示出當前詐騙新趨勢：犯罪分子正利用黑產(chǎn)App等技術手段，將資金轉(zhuǎn)移時效壓縮至分鐘級。
“反詐已進入‘秒級響應’時代?！逼职l(fā)銀行長沙分行相關負責人介紹，今年以來，該行僅在郴州地區(qū)就已攔截了兩起案件，合計保全資金85萬元。
省農(nóng)信聯(lián)社有效搭建全鏈條、多層次、智能化的涉詐風險防控體系，2025年，反欺詐系統(tǒng)累計攔截個人賬戶涉案資金超過3200筆、2900萬元。
數(shù)字化“攻防戰(zhàn)”
在中信銀行長沙東風路支行，客戶覃先生的經(jīng)歷揭開新型詐騙的面紗——詐騙分子誘導其安裝具備NFC讀取功能的惡意App，隨后在日本進行貼卡盜刷。該行工作人員48小時持續(xù)跟進，完成騙局拆解、全卡掛失、報案取證“三步走”，展現(xiàn)數(shù)字化時代的反詐新范式。
“現(xiàn)在的詐騙已形成‘精準話術+技術漏洞’組合拳。”郵儲銀行永興縣支行負責人分析稱，近期高發(fā)的“百萬保障”詐騙中，犯罪分子冒充客服誘導下載遠程控制軟件，險些轉(zhuǎn)走王女士1700萬元理財資金。
在招商銀行衡陽分行，81歲的張大爺執(zhí)意轉(zhuǎn)賬50萬元給所謂“炒股專家”，理財經(jīng)理張軍用兩小時耐心拆解騙局，當搜索結果顯示所謂“東北財經(jīng)大學教授”實為詐騙團伙時，老人如夢初醒。
面對不斷升級的詐騙手段，湖南銀行業(yè)打出宣傳、勸阻、科技等結合的“反詐”組合拳。記者從人民銀行湖南省分行了解到，2025年，全省銀行機構柜面勸阻潛在受害人近3000人次，挽回資金損失近億元，協(xié)助公安機關開展保護性止付攔截資金超10億元。
構筑全民反詐生態(tài)圈
衡陽一家社區(qū)超市店主陳女士的經(jīng)歷折射出反詐工作的溫度。當她執(zhí)意要求解凍賬戶轉(zhuǎn)出“貸款保證金”時，中國銀行衡陽分行職員遞上的一杯溫水成為破局關鍵。
這種“一杯水工作法”正在各大金融機構中推廣——通過建立情感聯(lián)結提升勸阻效能。
更深層次的變革在制度層面展開。湖南已建立“公安—金融—通信”三方聯(lián)防機制，2025年，全省偵破電詐案件1.29萬起，追贓挽損4.94億元。
“反詐不僅是技術對抗，更是社會治理考題。”業(yè)內(nèi)專家指出，需進一步壓實金融機構主體責任，建議將AI語音識別、區(qū)塊鏈存證等新技術納入風控體系。
對直面客戶的銀行網(wǎng)點工作人員來說，他們期待得到更多客戶的理解。廣發(fā)銀行長沙分行營業(yè)部營業(yè)室主任童玲介紹，銀行機構出于保護客戶資金安全角度考慮，進行詢問、資金攔截或者柜面勸阻時，有時會遭到當事人的反感，甚至投訴。她粗略估算，此類投訴量可能占到該行總投訴量的50%以上。
盡管偶爾有些委屈，童玲仍呼吁：新型詐騙層出不窮，資金安全防線需要大家共同守護，個人要妥善保管賬戶密碼、手機驗證碼等敏感信息，拒絕任何形式的出租、出借賬戶行為;同時，充分利用銀行機構等提供的安全服務，包括設置交易限額、開通動賬提醒、使用人臉識別等生物驗證手段，筑牢賬戶資金安全防線。
責編：劉暢暢
一審：劉暢暢
二審：印奕帆
三審：譚登
來源：華聲在線
